うちの会社の口座、何年目くらいから「ちゃんと分けよう」って決めました？最初の数年って、正直そこまで気にしてなかったんですよね。入ってきたお金も出ていくお金も同じ口座でグルグル回して、気づいたら月末に「あれ、今月プライベートでいくら使ったんだっけ」ってなる。今日はその「事業用とプライベートのお金を分ける」っていう、地味だけど一人親方には結構効いてくる話をしようと思います。
口座とカードを分けるだけで、見える景色が変わる
一人親方って、個人の生活費も事業のお金も、元をたどれば同じ自分の懐から出てるじゃないですか。だから「分ける必要あるの？」って最初は思うんですよね。うちも独立したばっかりの頃は、プライベートの口座に売上が入って、そこから材料費も工具代も生活費も全部出してました。
でもそれだと、月末に「今月いくら儲かったのか」が全然見えないんです。入出金が混ざってるから、残高だけ見ても儲かってるのか減ってるのか判断できない。事業用の口座とカードを1つ用意して、仕事に関わるお金だけそこを通すようにしたら、残高の増減がそのまま「今月の事業の調子」を表すようになって、すごく分かりやすくなりました。
よくあるパターンとして、現金払いの小さい買い物だけプライベートの財布から出しちゃって、後でレシートをなくす、っていうのがあります。事業用のカードを1枚決めて「現場関係の支払いは基本これで」ってルール化すると、履歴がそのまま記録になるので、あとで経費を拾い直す手間がかなり減るんです。
確定申告の時期にバタバタしなくなる理由
口座を分けてなかった頃のうちは、確定申告の時期になると銀行の取引履歴を1行ずつ見ながら「これは材料費、これは生活費、これは…なんだっけこれ」ってやってました。1年分の取引を見返すのって、ほんとに時間がかかるし、記憶も曖昧になってるから判断に迷うことも多いんですよね。
事業用の口座を分けておくと、その口座に出入りするお金はほぼ全部事業関係になるので、履歴を見るだけでだいたいの輪郭が分かります。もちろん細かい仕訳は必要ですけど、「これはプライベートか事業か」っていう一番時間のかかる判断が要らなくなるのは、思った以上に大きいです。
税理士さんに頼んでる人でも、資料を渡す前の下準備が楽になるのは同じです。口座が混ざってると、税理士さん側も「これ何の支払いですか」って一つずつ確認が必要になって、結局やり取りに時間がかかる。分けておくだけで、こっちの手間も相手の手間も減るんです。
資金繰りの「見えない不安」が減る
材料は先払いで、入金は工事が終わってからっていうのが、この業界だとよくあるパターンですよね。プライベートのお金と事業のお金が混ざってると、「今、事業として本当にいくら使えるお金があるのか」が分からなくなって、無意識に生活費を仕事のお金で食いつないでしまったり、逆に仕事のための投資を躊躇してしまったりします。
口座を分けていると、事業用口座の残高を見れば「今月の材料費と道具代、あとどれくらい余裕があるか」がすぐ分かります。これがあると、新しい工具を買うタイミングや、ちょっと大きめの仕事を受けるかどうかの判断も、感覚じゃなくて数字で決められるようになるんですよね。
さらに言うと、事業用の口座に「来月の材料費分」をあらかじめ残しておく、みたいな自分なりのルールを作っておくと、急な出費にも慌てずに対応できます。これは口座を分けてるからこそできる工夫で、混ざった口座だとどこまでが「使っていいお金」なのか判断がつかないんです。
分けるタイミングに「遅すぎる」はない
「今さら分けるのも面倒くさい」って思う人もいるかもしれませんが、分けるタイミングに遅すぎるってことはないと思うんです。うちも何年か経ってから分けましたし、分けた瞬間から「あ、こんなに楽になるんだ」って実感しました。やり方自体は、事業用の口座とカードを1つ用意して、仕事関係の入出金をそこに集めるだけなので、特別難しいことはありません。
職人PRIDE（プライド）の会員さんの中にも、独立したばかりで「お金の管理、何から手をつけたらいいか分からない」っていう人がいると思います。そういう時こそ、まずは口座を分けるっていう一番シンプルなところから始めてみてほしいです。経費の仕分けとか、確定申告のやり方とか、細かいことは後からいくらでも調整できます。
職人プライドというコミュニティでも、こういうお金の工夫とか働き方の話は、会員同士でちょっとずつ共有できたらいいなと思っています。一人親方って相談相手が少ないからこそ、こういう地味な実務の話が実は一番役に立つんじゃないかって、最近よく感じてるんです。
というわけで、今日は口座とカードを分けるっていう、本当に地味な話でした。でも地味なことほど、毎日の積み重ねで差が出てくるもんだと思うんです。まだ分けてない人は、次の給料日あたりにでも、一回検討してみてください。きっかけは些細なことでも、1年後に振り返った時の見え方が全然違ってくるはずです。
